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【大前研一NEWS視點】『JA(日本農業協同組合)、貸款利率、融資取得指標、比特幣』發掘根本問題思考對策

JA 農協、轉機
貸款利率 1年期以上平均利率 0.867%
金融監督指標 一齊修訂監督檢查法規
比特幣 Mnt Gox申請破產重整 

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▼ 農協會員的好處/現今正是辦理長期借款絕好的時點
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日經新聞於上月24日以「農協、轉機」為題發表新聞。指出由於從事農業人口的高齡化等,農作物生產正在減少中,JA的農業相關業務也正在縮小。由於在TPP(跨太平洋戰略經濟夥伴協議)的背景下、政府積極強化農業的競爭力。新聞指出各地區的JA正著力於住宅貸款等的對一般個人的金融業務,農協早已成為一個很難說是農業的金融機構。

農協和一般的金融機構不同,也有理由是「為服務從事農業的人員」,利率可以自由決定。不過、實際觀查農林中央金庫業種別放款餘額,農業相關的放款僅佔0.2%,其他的57.1%則佔了大部份。縱使以個人成為農協會員,不從事農業亦可享受此優惠。成為農協會員並不困難,只要試著確認一下自己是否可利用。

另一方面、國內銀行的放款利率也低。根據日銀發表的統計資料,國內銀行去年12月所承做的放款,其1年期以上的平均利率較前一個月下降0.002%,為0.867%刷新了過去最低記錄。日銀為了支援銀行放款的增加、決定以0.1%的低利擴大資金供給,放款利率可能因而進一步下滑。如要辦理長期貸款,以目前來說是非常好的時機。

今後、安倍經濟學若失敗的話,利率恐怕會急速的上昇。但如黒田日銀總裁所言,若量化寬鬆以『每年60~70兆日圓』逐步增加的話,也有可能會引起超級通膨(hyper-inflation)。我想此意味著,目前先辦妥長期性貸款,是老百姓們的先見之明。 

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▼ 縱使由國家買回對反社會勢力的融資,會引發道德風險
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日本金檢局審視瑞穗銀行對反社會勢力融資的問題上,為了不讓其他金融機構也發生同樣問題,同時修訂了監督和檢查相關的法規。首先;由經營陣營積極介入關心,尋求徹底執行以「組織面的對應」或由「専門部門單一管理」等的自我努力。如果這樣還是很難解決時,最終敦促國家存款保險機構和整理回收機構以其所有的債權收買制度出手解決。

總之,貸款給反社會勢力時,由國家收買是不需隱瞞的,但實際運作可能不會那麼順暢吧。瑞穗銀行和Orient Coporation的反社會勢力融資問題,也牽涉到行內勢力鬥爭未曾曝光這樣的背景。 

所以由國家買回的話,確實會發生道德風險的問題。無疑的、伴隨新聞的批判,銀行首腦應該會丟了工作是吧。這完全是公務人員才會想出來的解決方法,我認為無法根本解決問題。

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▼ Mnt Gox的問題核心並不是非法入侵
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網際網路虛擬貨幣比特幣交易所,經營「Mnt Gox」的MTGOX於28日向東京地方法院申請破產重整。除了顧客所持有的75萬比特幣外,連用來購買存款高達28億的日幣也不見了,也因此陷入負債超過資產的窘境。

2月上旬,有人利用系統的Bug進行非法入侵,造成未完成的買賣交易急增。「Bug遭到惡用因而(比特幣)被盜取的可能性高」是這麼回事。實際上利用系統的Bug進行非法入侵是有這個可能,不過連存放在銀行的顧客存款也不見了28億,這就有點奇怪了。若真是這樣,除了內賊所為外實在想不出會有其他人能夠這麼做,所以我認為這次所公開發布的原因絕非100%的事實。

應該會有加強安全面以防止非法入侵,不過這應該不是本次問題的根本所在,因為其他交易所也有被非法入侵,不過錢不見了卻只有這家公司發生,請大家不要被誤解了這件事。

以上文章由大前研一博士親自撰寫並授權由SBTT(Strategic Break Through Taiwan, Inc.)校稿。
委由PMI-TW翻譯,SBTT對以上文章負完全之責任,歡迎轉載。
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