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【大前研一NEWS視點】現在的銀行沒有像樣點的融資判斷技巧

日本金融廳(相當於台灣財政部)在基於獨自的基準上重新檢討確認了銀行檢查方針。1990年代開始經濟泡沫化後,一直以來以檢查處理不良債權為目的的方針將有所改變,未來融資對象是否健全的判斷,將大部份委由銀行自行審查,也就是說未來的方針將會在尊重銀行自行融資判斷下,將大部份的檢查業務委由銀行自行進行。在這樣的方針下,只要是擁有技術能力的中小或是新創企業,即便是財務報表呈現赤字也能容易地從銀行融資到資金,但我認為這是完全沒有實現性的謊言。為什麼這麼說呢?因為銀行沒有「融資判斷」的技巧。

經濟泡沫化後,遵循日本金融廳所做成的手冊來執行業務的銀行,並沒有培育「看到經營者、看到事業計畫書」就能判斷融資的人才。現在到銀行融資時,一定都會被要求提出「擔保品」為前提。過去某銀行曾對受經營赤字所苦的日本經營之神松下幸之助說「因為預期到身為經營者的松下幸之助有讓企業獲利的能力,所以才融資的」,這段故事也為銀行業留下一段美談,但時至今日這是不可能發生的吧。

我認為金融廳這次所發表的方針只是為讓自己更方便而已,因為自己做成的手冊而導致培育出只會研讀和遵循手冊且無法做出融資判斷的人才,而在此時卻又要求銀行要做出像樣點的融資判斷,這根本就是支離破碎的政策。

其次,再舉出類似的事例,像金融廳在3月提出了新的政策,對於已取得各財務局認可的信用金庫,可以直接融資給現有客戶在國外當地所設立法人企業。而得到認可的愛知縣瀨戶市的瀨戶信金和大阪府八尾市的大阪東信金等合計20家信用金庫已進入了準備階段。真的很想懷疑:「這真的沒問題嗎?」雖說在日本國內沒有運用的對象,但連像樣的融資判斷技巧都沒有就促使海外直接投資,這讓人想起當初由金融廳制定的房貸寬鬆政策所造成的「住專」問題。官員所主導的事情往往基本上模式都一樣,完全看不到進步。

以上文章由大前研一博士撰寫並由SBTT(Strategic Break Through Taiwan, Inc.)翻譯,SBTT對以上文章負完全之責任,歡迎轉載,但請註明出處並附帶SBTT網址。文章原文出處: http://www.lt-empower.com/koblog/

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